Presupuesto familiar tan fácil como…1, 2, 3

El principal objetivo de un presupuesto familiar es el de asignar a cada dólar ganado un propósito especifico, y de asegurarse que los gastos siempre sean menores a nuestro ingreso.

Pasos a seguir:

1. Haz una lista de tus ingresos

Estos pueden provenir de sueldos, comisiones, baby bonus, pensiones, ingresos por disability, employment Insurance (EI), trabajos por contrato, dineros provenientes de inversiones, alquileres, etc.

2. Ahora haz una lista de tus gastos o egresos

Para mencionar algunos como ejemplo podrían ser: transporte público, techo, agua, luz, calefacción, teléfono, cable, internet, cortes de cabello, cuota del carro, seguros, gasolina, ropa, entretenimiento, etc., etc., etc.

“La suma de tus ingresos siempre deberá ser mayor a la suma de tus gastos”.

3. Recuerda incorporar los gastos periódicos

Estos son gastos que sabemos que los vamos a tener en el futuro. Ejemplos de estos gastos pueden ser; gastos de navidad, cambio de llantas de un vehículo,  campamento de verano de los niños, vacaciones, o el cambio de colchón de la cama el próximo año.

Como calculamos esos gastos: dividimos el monto estimado a gastar entre todos los periodos de pago faltantes a esa fecha. Luego este monto se incluye como gasto, pero se va ahorrando hasta el momento de necesitarlo.

4. Hay que tomar en cuenta en nuestro presupuesto posibles gastos de emergencia

Ejemplos de estos gastos pueden ser: perdí mi empleo, me enferme o accidente y no puedo trabajar por varios meses, se me arruino la transmisión del carro, algo le paso a algún miembro de mi familia y me toca viajar o colaborar, etc., etc., etc.

Para enfrentar este tipo de gastos se recomienda crear un fondo de emergencia y se exhorta tener como mínimo 3 meses de ingresos ahorrados.

5. Por último (o primero) el ahorro para nuestro retiro

Se recomienda como mínimo ahorrar el 10% de nuestro ingreso.  Estos fondos no se tocan hasta que estamos retirados y se sacan de poco a poco  como complemento a nuestras pensiones. Pero todos tenemos situaciones diferentes.  Por eso es recomendable buscar a un profesional que nos ayude a establecer nuestras necesidades específicas de nuestro retiro.

Por supuesto todo esto es muy difícil de lograr si estamos endeudados. Si tiene deudas consulte a un profesional.  En Canadá los especialistas en eliminación de deudas tienen la designación de Licensed Insolvency Trustee. Siempre estarán dispuestos a buscar la mejor estrategia legal para reestructurar o eliminar las deudas.

Mario Morataya
MORATAYA Corp.
Licensed Insolvency Trustee
416-784-0904
www.morataya.ca

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Family budgeting as easy as … 1, 2, 3

The main objective of a family budget is to assign each dollar earned to a specific purpose and to ensure expenses are always less than our income.

Steps to follow:

1. Make a list of your income

This can come from salaries, commissions, baby bonuses, pensions, disability income, Employment Insurance (EI), contract jobs, money from investments, rentals, etc.

2. Now make a list of your expenses

To mention few as example; public transport, rent/mortgage, water, hydro, heating, telephone, cable, internet, haircuts, car payment, insurance, gasoline, clothing, entertainment, etc., etc., etc.

"The sum of your income must always be greater than the sum of your expenses."

3. Remember to incorporate periodical expenses

These are expenses that we know we will have in the future. These expenses can be; Christmas expenses, change of tires on a vehicle, children’s summer camp, vacations, or change of a mattress next year.

To calculate these expenses, we divide the estimated amount to be spent between all the remaining payment periods to that date and we save these amounts until the moment we need them.

4. We must take into account in our budget possible emergency expenses

Examples of these expenses can be; I got laid off, I got sick or into an accident and I can’t work for several months, the transmission of the car goes, something happened to a member of my family and I have to travel or collaborate, etc., etc., etc.

To face this type of expenses, it is recommended to create an emergency fund and it is encouraged to have at least 3 months of income saved.

5. Last (or first) saving for our retirement

It is recommended to save at least 10% of our income.  This fund is not to be touched until we are retired.  The idea is to withdraw from these funds little by little as a complement to our pensions.  But we all have different situations.  Therefore, it is prudent to seek a professional to help us establish our specific needs for our retirement.

Of course all this is very difficult to achieve if we are in debt. If you have debts consult a professional.  In Canada, debt elimination specialists have the designation of Licensed Insolvency Trustee. They will always be willing to seek the best legal strategy to restructure or eliminate debts.

Mario Morataya
MORATAYA Corp.
Licensed Insolvency Trustee
416-784-0904
www.morataya.ca