La búsqueda de la casa de tus sueños es un emocionante viaje que puede ser especialmente significativo si eres un trabajador independiente en Canadá. Sin embargo, en este camino, un aspecto crítico es asegurarte de que puedes obtener una hipoteca para financiar tu nuevo hogar.
Es natural que los trabajadores independientes puedan tener preocupaciones adicionales en comparación con los solicitantes con ingresos más tradicionales, pero no te preocupes, ¡obtener una hipoteca siendo un trabajador independiente en Canadá es definitivamente posible!
El desafío de ser un trabajador independiente y obtener una hipoteca
Dado que casi el 20% de todas las personas que obtienen ingresos en Canadá trabajan por cuenta propia (al menos a tiempo parcial), a menudo nos preguntamos por qué es tan difícil para este grupo demográfico en crecimiento obtener una hipoteca.
La primera cuestión es el hecho de que los ingresos no siempre son fáciles de demostrar. Además, muchos propietarios de empresas están motivados a gastar tanto como sea posible para minimizar los impuestos a pagar, algo que muchos prestamistas no reconocen.
Para obtener una hipoteca para trabajadores por cuenta propia, la mayoría de los prestamistas exigen que se incluyan en la solicitud de hipoteca Notificación de Evaluación de Impuestos personales de los últimos 2 o 3 años.
Aquellos que pueden proporcionar esta prueba de ingresos generalmente pueden acceder a los mismos productos y tasas hipotecarias que los prestatarios tradicionales, mientras que aquellos que no pueden deben al menos tener un buen historial crediticio y proporcionar un pago inicial mínimo del 20%.
Es crucial que los trabajadores independientes entiendan que, aunque el proceso puede ser un poco más complicado, obtener una hipoteca es posible. Aquí es donde entra en juego la importancia de trabajar con un Agente de Hipotecas e Inversiones en Toronto.
Estos profesionales están altamente capacitados en el mercado hipotecario canadiense y pueden proporcionar orientación y asesoramiento específicos para las necesidades de los trabajadores independientes.
Claves para obtener una hipoteca como trabajador independiente
- Documenta tus ingresos: A diferencia de un empleado asalariado, los trabajadores independientes deben documentar sus ingresos de manera más detallada. Esto generalmente implica proporcionar declaraciones de impuestos de los últimos dos años, estados financieros personales y comerciales, extractos bancarios por los últimos 12 meses, y cualquier otro documento que respalde tus ingresos.
- Muestra un buen historial crediticio: Un historial crediticio sólido es esencial al solicitar una hipoteca. Asegúrate de que tus pagos a tiempo y el manejo responsable del crédito estén reflejados en tu informe crediticio. Si es necesario, trabaja en la mejora de tu historial crediticio antes de solicitar una hipoteca.
- Ahorra para un pago inicial: Un pago inicial sólido puede hacer que los prestamistas estén más dispuestos a otorgarte una hipoteca. Ahorrar una cantidad significativa demuestra tu compromiso financiero y reduce el riesgo percibido por los prestamistas.
- Mantén registros financieros precisos: Llevar registros financieros precisos y detallados de tu negocio es fundamental. Esto no solo facilita la documentación de tus ingresos, sino que también puede mejorar tu capacidad de administrar tus finanzas y tomar decisiones informadas.
- Trabaja con un agente de hipotecas: La asesoría profesional es una parte esencial del proceso. Un agente de hipotecas experimentado no solo puede ayudarte a encontrar prestamistas que son más amigables con los trabajadores independientes, sino que también puede guiarlo a través de todo el proceso, asegurándose de que se cumplan todos los requisitos y documentación necesarios.
