¿Qué es un fondo segregado y cuál es la diferencia con una cuenta de ahorro?

Tus ahorros pueden empezar a generar ingresos de manera segura y 100% confiable con los fondos segregados
Toronto · Publicado el: 16 junio, 2022

Hay una confusión entre lo que es un fondo segregado y cómo funcionan dentro de las cuentas de ahorro. Sin embargo, es importante aprender a diferenciarlos para saber cuál nos conviene y cómo utilizarlas. Es por eso por lo que consultamos con Leticia Torrejón, experta en asesoría financiera y planes de inversión en Toronto.

Ella nos comenta que es muy común escuchar a las personas decir que tienen dinero ahorrado en el banco que no les genera intereses. Lo interesante es saber qué puedes hacer para que ese dinero empiece a generarte ganancias.

Las cuentas de ahorro pueden ser:

  • Regular Saving
  • Non-registered Saving
  • Tax Free Saving Account

El Tax Free Saving Account es el tipo de cuenta que utilizamos para generar intereses y cualquier interés o dividendo que hagamos dentro de esa cuenta no está sujeto a impuestos. Ese es el nombre de la cuenta, lo que pongamos dentro de esa cuenta es lo que hará la diferencia.

Fondos Mutuos vs Fondos Segregados

Podríamos utilizar mutual funds (fondos mutuos) o seg funds (fondos segregados). Los bancos solo ofrecen fondos mutuos. Mientras que las compañías financieras como Cooperators, ofrecen fondos segregados.

La diferencia es que los fondos segregados ofrecen garantías alrededor de ese dinero. Ese dinero está protegido del gobierno, por lo cual si una persona se declara en banca rota ese dinero el gobierno no lo toca, es como si estuviera congelado.

Además, los fondos segregados ofrecen garantías por fallecimiento. Esto significa que, si la persona que tiene esa cuenta fallece, los beneficiarios recibirán el 100% de ese dinero sin pasar por gastos de sucesión y también es 100% no taxable (no sujeto a impuestos) en mano de los beneficiarios.

Esto es más allá del interés que se pueden generar en este tipo de cuentas. Con respecto a cuál es el interés anual que te puede dar un fondo segregado, Leticia Torrejón nos explica que este puede variar entre un 12%-15% en un portafolio de alto riesgo y un 3%-5% en un portafolio de bajo riesgo.

Esta es una cuenta alternativa de ahorro que tiene la capacidad de ofrecer una entrada extra de dinero, dependiendo del riesgo del portafolio, pero sin importar el plazo en el que lo dejes dentro del fondo. Recordemos que este dinero no está congelado, está disponible, lo único importante es saber para qué estas ahorrando para determinar en qué tipo de portafolio deberías invertir.

¿Qué tan serios y seguros son los fondos segregados?

Ante esto Leticia nos recuerda que, en Canadá, todos los seguros están re asegurados y regulados, por lo que puedes confiar en que tu dinero está 100% protegido en un fondo segregado como el que te ofrece Cooperators.

Incluso en el peor de los escenarios, por ejemplo, si Cooperators cierra, todos los productos que este ha vendido, así como el dinero de sus clientes está asegurado, por lo que es imposible que lo pierdan.

Abre una cuenta de fondos segregados en Toronto

Si estás interesado en hacer crecer tus ahorros de una forma segura y 100% confiable, te recomendamos contactar con Leticia Torrejón, experta en asesoría financiera y planes de inversión en Toronto. Puedes llamarla al (647) 886-2414 o INGRESAR AQUÍ para hacer consultas sobre el sistema financiero en Canadá.

Leticia Torrejón


Leticia Torrejón
Leticia Torrejón es Asesora de Finanzas representante de The Co-operators, especialista en seguros de vida, seguro vehícular, seguros de hogar, de empresas, agrícola, de viaje y seguro grupal. Leticia es una agente de seguros licenciada en Ontario, Canadá, lista para ayudarte con tus necesidades de seguro e inversiones.

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