Con la llegada de diciembre de 2023, nos enfrentamos a importantes compras, ya sea para regalos o para hacer frente a grandes deudas. Es el momento perfecto para descubrir las herramientas financieras disponibles y tomar el control de tu situación.
Para esto conversamos con el agente hipotecario en Toronto, Carlos Paredes, quien nos explicó que, si eres propietario de una vivienda, puedes aprovecharla, ya que puede ayudarte a minimizar tus pagos mensuales. En esta nota te contaremos cómo utilizar tu hipoteca para consolidad tus deudas pidiendo un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas mediante una hipoteca consiste en integrar en tu hipoteca actual la totalidad o la mayoría de tus deudas generando un nuevo pago hipotecario menor que la suma de todos tus pagos del mes. El propósito principal es simplificar los pagos, mejorar tu puntaje crediticio y obtener condiciones más favorables en cuanto a los pagos mensuales. A continuación, te brindare una visión general de los pasos típicos que podrían formar parte de este proceso.
1. Evaluar la situación financiera: Antes de consolidar deudas, es crucial tener una comprensión clara de tu situación financiera. Esto incluye conocer el monto total de tus deudas, las tasas de intereses que están pagando actualmente y el pago mínimo.
2. Revisar tu hipoteca actual con la asesoría de tu agente hipotecario: Examina minuciosamente los términos y condiciones de tu hipoteca actual con la orientación de tú agente hipotecario. Determina si es viable agregar deudas adicionales al valor actual de tu hipoteca o si seria más beneficioso por una linea de crédito basada en el valor de tu casa.
3. Cotizaciones y comparaciones con la asesoría de un agente hipotecario: Con la asistencia de un agente hipotecario, que tiene acceso a diversas instituciones financieras, podrás obtener cotizaciones de diferentes bancos gratis. El agente te guiará la comparación de tasa de interés, costos asociados y términos, asegurándote de elegir la mejor oferta disponible.
4. Aprobación y cierre: Con la asistencia del agente hipotecario, se gestionará la aprobación de la solicitud, y se avanzará hacia el día de cierre del nuevo préstamo. Este proceso incluirá la firma de la documentación necesaria y la satisfacción del cualquier requisito adicional como la comprobación de ingreso e incluida la evaluación de la propiedad antes de la fecha de cierre.
5. Uso de los fondos: Tras el cierre de la nueva hipoteca, el abogado de bienes raíces recibirá los fondos destinados a saldar las deudas consolidadas. Es crucial adherirse a los términos acordados y realizar los pagos mensuales según lo programado.
Recuerda que este proceso puede variar y es importante obtener asesoramiento financiero personalizado para adaptarlo a tu situación única.
