10 formas en las que puede ahorrar dinero en su declaración de impuestos en Canadá 2022

El próximo 30 de abril vence el plazo de pago de impuestos en Canadá. Si está buscando algunas formas de ahorrar dinero en su declaración, acá encontrará 10 opciones interesantes que pueden servirle para dicho fin si cumple con los requisitos mínimos.

Si no sabe si califica o si desea aplicar a algunos de estos programas, lo más recomendable es que contacte a un consultor financiero en Ontario y Alberta, que le pueda brindar una asesoría profesional y especializada, según su caso en particular.

1. Crédito fiscal por gastos de empleo

Cuando recibe ingresos por empleo, tiene derecho a un crédito fiscal por gastos de empleo que protege efectivamente los primeros $1,245 (en 2020) de ingresos por empleo de impuestos.

2. Maximice las contribuciones de RRSP

Si va a estar en una categoría impositiva más baja cuando se jubile, debe hacer su contribución máxima al RRSP mientras esté trabajando. Obtendrá una deducción de impuestos ahora a su tasa impositiva actual y podrá retirar el dinero más adelante cuando se encuentre en una categoría impositiva más baja.

3. RRSP conyugal

El cónyuge de ingresos más altos debe considerar contribuir con la cantidad de su RRSP a un RRSP para el cónyuge de ingresos más bajos. Este RRSP conyugal no afectará la propia sala de aportes al RRSP del cónyuge de ingresos más bajos. Cuando se retira el dinero, se gravará en manos del cónyuge de menores ingresos.

Para conocer más sobre esto, contacte a un consultor financiero en Ontario y Alberta.

4. Crédito tributario por ingresos de pensiones

Cuando cumpla 65 años, puede transferir su RRSP a un RRIF o una anualidad. Estos pagos calificarían para el Crédito Tributario por Ingreso de Pensiones, que efectivamente protege los primeros $2,000 de ingresos por pensiones de impuestos.

Si tiene ingresos de pensión de un plan de pensión patrocinado por el empleador, calificará para el crédito fiscal a cualquier edad.

Si desea comenzar una pensión tan pronto como a los 55 años para calificar para este crédito fiscal, puede contribuir $2,500 por año al Plan de Pensiones de Saskatchewan y comprarles una anualidad a los 55 años. Se necesitarían entre $40,000 y $50,000 para comprar un anualidad de $ 2,000 por año (pago mensual).

5. Maximice las contribuciones de TFSA

Debe hacer sus aportes máximos a sus Cuentas de Ahorro Libres de Impuestos. Este año (2020) tiene $6,000 adicionales que puede contribuir (esta cantidad se ajusta periódicamente según la inflación). No obtendrá una deducción fiscal por la contribución, pero el capital puede crecer libre de impuestos. Cuando retire fondos, no tendrá que pagar impuestos sobre el retiro (ya sea sobre la renta o sobre el capital). Cualquier habitación de contribución no utilizada (desde 2009 o al cumplir 18 años) se transfiere hasta la muerte. Todos los retiros se agregan a la futura sala de contribuciones de la TFSA. Para el 2020, el cuarto de aporte acumulado es de $69,500.

6. Inversiones no registradas

Si posee alguna inversión fuera de sus planes protegidos de impuestos, el tipo de ingresos de inversión que recibe y la cantidad de ingresos que gana tienen un impacto en la tasa de impuestos que pagará.

7 Ingresos por intereses

Los intereses se gravan a su tasa marginal. En Alberta, la tasa impositiva sobre los intereses devengados por debajo de $48 535 es del 25 %. Entre $48.536 y $97.069, la tasa de impuesto sobre los intereses es del 30,5%. Entre $97,070 y $131,220, el interés se grava a una tasa del 36%. Entre $131,220 y $150,473, el interés se grava a una tasa del 38%. Sobre ingresos superiores a $150,473, el interés se grava a una tasa del 41% al 48%.

Para conocer más sobre esto, contacte a un consultor financiero en Ontario y Alberta.

8. Los ingresos por alquiler

Los ingresos netos por alquiler o arrendamiento se gravan a la misma tasa que los ingresos por intereses. De las rentas brutas, puede deducir sus costos directos, así como la asignación de costos de capital. Las mejoras significativas a la propiedad se agregan al costo de la propiedad. No están disponibles como deducción contra otros ingresos.

9. Otros Ingresos

Los dividendos extranjeros y los ingresos de sociedades limitadas o fideicomisos de ingresos se gravan a la misma tasa que los ingresos por intereses. Todos los impuestos pagados en el extranjero se pueden utilizar como crédito por impuestos extranjeros o deducción de impuestos.

10. Los ingresos por dividendos

Los dividendos de una corporación canadiense tienen ventajas fiscales. A través del aumento de dividendos y el crédito fiscal, usted paga impuestos a aproximadamente la mitad de la tasa que pagaría si se tratara de ingresos por intereses.

Entre $48,536 y $97,069, la tasa impositiva sobre los dividendos es de alrededor del 8%. Por encima de $97,069 a $131,220, los dividendos se gravan a una tasa de alrededor del 15%. Por encima de $131,220 a $150,473, los dividendos se gravan a una tasa de alrededor del 18%.

Sobre ingresos superiores a $150.473, los dividendos se gravan a una tasa del 22% al 32%. Con la exención personal, una persona podría ganar alrededor de $50,000 de dividendos canadienses y no pagar impuestos si no obtuvo otros ingresos durante el año.

Para conocer más sobre esto, contacte a la consultora financiera María Marval, ingresando AQUÍ.

(Foto: jcomp)