Siete consejos para mejorar su crédito en Canadá

Si tiene un puntaje crediticio bajo o dañado, puede impedirle hacer las cosas que desea, ya sea obtener un automóvil nuevo, alquilar un buen apartamento o comprar la casa de sus sueños.

Estas son metas que todo inmigrante tiene por lo que este es uno de los tantos elementos que deberá considerar si desea lograr sus metas. Es imprescindible que cuente con asesoría financiera para recién llegados a Canadá, en donde obtendrá la mejor guía para establecer un plan financiero que apunte a sus deseos.

Sin embargo, hay pasos que puede seguir para arreglar su crédito en Canadá que describimos a continuación:

1. Corrobore su puntaje crediticio

Su informe de crédito contiene información sobre cómo ha utilizado el crédito en los últimos 10 años. Tiene un informe de crédito en cada una de las tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion . La mayoría de los acreedores informan a los tres, pero no a todos, por lo que vale la pena verificar la información de estos tres informes.

Su informe de crédito se usa para calcular su puntaje de crédito y es importante verificar esto también. Puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita a través de sitios web de puntaje de crédito o algunos proveedores de tarjetas de crédito. Es recomendable verificar su puntaje una vez al mes.

2. Subsanar cualquier error

Desafortunadamente, las agencias de crédito a veces cometen errores. Una cuarta parte de las personas tenían errores en su informe de crédito y el 5% de las personas tenían errores que podrían haber hecho que obtener un préstamo fuera más costoso para ellos.

Entonces, si bien conocer su informe de crédito y puntaje de crédito es un buen primer paso, también es crucial buscar errores. Si detecta alguno, arreglarlo es un proceso relativamente simple.

3. Pagar a tiempo

Su historial de pago constituye el 35% de su puntaje de crédito. Entonces, si desea arreglar su crédito, debe concentrarse en resolver sus pagos mensuales. Si bien puede parecer un desafío pagar todas sus facturas a tiempo, hay un truco simple para hacerlo bien: el pago automático.

Si le preocupa sobregirar su cuenta, es recomendable configurar un presupuesto y/o programar su pago automático para el mismo momento en que recibe el pago.

4. Cuidar el índice y mantenerlo debajo del 30%

Su índice de utilización de crédito se mide comparando los saldos de su tarjeta de crédito con el límite total de su tarjeta de crédito. Los prestamistas usan esta proporción para evaluar qué tan bien administras tus finanzas. Una relación inferior al 30% y superior al 0% generalmente se considera buena.

Por ejemplo, supongamos que tiene dos tarjetas con límites de crédito individuales de $2,000 y $500 de saldos pendientes de pago en una tarjeta. Su índice de utilización de crédito sería del 12,5%. En este caso, totalice su deuda ($500) y luego divídala por su límite de crédito total ($4000).

5. Cancele todas sus deudas

Si tiene deudas pendientes, pagarlas puede ayudarlo a mejorar su historial de pagos y reducir su índice de utilización de crédito.

Cuando planee pagar la deuda de su tarjeta de crédito, considere el método de avalancha de deuda o bola de nieve:

• El método de avalancha de deuda se enfoca en pagar primero sus tarjetas de alto interés,
• El método de bola de nieve se enfoca en pagar primero sus saldos más pequeños.

Evalúe ambos junto con su asesor financiero en Canadá para determinar qué método es mejor para su situación.

6. No cancele ninguna tarjeta de crédito

Es posible que sienta la tentación de cerrar tarjetas de crédito antiguas cuando las haya pagado. Sin embargo, no se apresure a hacerlo. Al mantenerlas abiertas, puede establecer un historial crediticio prolongado, que constituye el 15% de su puntaje crediticio.

Sin embargo, hay algunas advertencias. Su emisor puede cerrar su tarjeta después de un cierto período de inactividad y, si cobra una tarifa anual, podría valer la pena cerrarla.

7. No solicite más crédito del necesario

Cada vez que solicite un crédito, su acreedor realizará una verificación de crédito exhaustiva . Esto puede reducir su puntuación de uno a cinco puntos. También reducirá la edad promedio de su cuenta, lo que también puede reducir su puntaje crediticio. Por lo tanto, como regla general, trate de evitar solicitar un crédito a menos que realmente lo necesite.

¿Requiere mayor asesoramiento sobre esto? No dude en contactar a la asesora financiera María Carolina Ojeda, ingresando AQUÍ.

(Foto: wayhomestudio)