Solicitar Long Term Disability (LTD) después de una lesión o enfermedad incapacitante debería ser un proceso que brinde apoyo en un momento crítico. Sin embargo, en la práctica, muchas personas que realmente necesitan estos beneficios reciben una negación inesperada por parte de su aseguradora, dejándolas sin ingresos y bajo una enorme presión física, emocional y económica.
Si tu solicitud ha sido rechazada, no significa que el caso esté perdido. En Ontario, tienes derechos, opciones legales y la posibilidad real de apelar y revertir la decisión.
¿Por qué se niegan con frecuencia los reclamos de LTD?
Las aseguradoras rechazan solicitudes de incapacidad por múltiples razones, entre ellas:
- Insuficiente evidencia médica según sus criterios.
- Evaluaciones médicas contradictorias entre médicos y aseguradores.
- Afirmación de que la persona puede trabajar, aunque no sea realista.
- Retrasos en documentación o formularios incompletos.
- Definiciones cambiantes de “discapacidad” según la póliza.
En muchas compañías, la transición más común ocurre después de los primeros 24 meses. Al inicio, solo se requiere demostrar que el reclamante no puede realizar su propio trabajo. Después de ese período, algunas aseguradoras elevan el estándar y exigen que el afectado demuestre que no puede realizar cualquier trabajo, lo que provoca una ola de negaciones.
El impacto de un rechazo en la vida del afectado
Cuando una solicitud de LTD es negada, las consecuencias pueden ser graves:
- Falta de ingresos para cubrir gastos mensuales básicos.
- Dificultad para continuar tratamientos médicos o terapias costosas.
- Estrés emocional, ansiedad o depresión.
- Riesgo de pérdida de vivienda, estabilidad familiar o calidad de vida.
- Sentimiento de injusticia y abandono en el momento en que más se necesita apoyo.
Nadie debería enfrentar esa situación solo.
