¿Qué es Tax Free Savings Account (TFSA)?
Una Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos o TFSA por sus siglas en inglés, no es necesariamente una cuenta de ahorros; es una cuenta de confianza que puede usar para ahorrar para lo que quiera. Lo mejor es que las ganancias que obtiene son "libres de impuestos". Las opciones de inversión son las mismas que su RRSP.
A partir de 2009, los TFSA fueron ofrecidos por bancos, sociedades fiduciarias, compañías de seguros de vida, cooperativas de crédito, cajas populares, fondos mutuos y agentes de inversión. Tienes hasta el 31 de diciembre del año para realizar tu depósito (sin embargo, si se te pasa el plazo, puedes realizar el aporte al año siguiente).
Los ingresos no son un requisito para crear una cuenta de contribuciones de TFSA, y no hay límite de edad (aunque debe tener al menos 18 años para configurar una TFSA). Si no hace su contribución total para el año, la cuota no utilizada se puede transferir y contribuir en un año futuro.
Puede esto parecer muy confuso, por lo que es más aconsejable contactar a un consultor financiero en Ontario que le brinde más información, con más claridad y orientada a sus metas personales.
La contribución que realiza no es deducible de impuestos, pero cualquier retiro de capital o retorno de inversión no está sujeto a impuestos. Su dinero está protegido por impuestos mientras está dentro de la TFSA y no tiene que retirar nada hasta que muera. Si realiza un retiro, el monto retirado se agrega a la nueva sala de aportes del año siguiente. Esto significa que puedes devolver lo que sacaste.
Los retiros no tendrán ningún impacto en los beneficios gubernamentales probados según los ingresos, tales como: crédito GST, beneficio fiscal por hijos, suplemento de ingresos garantizados, reembolso del seguro de vejez o reembolso del seguro de empleo.
¿Cuánto aportar?
El límite de contribución aumenta según la inflación (en incrementos de $500). Desde 2009, el límite ha aumentado dos veces (en 2013 a $5500 y en 2019 a $6000).
Cada persona puede contribuir a su propia TFSA. Si una persona en una familia no tiene dinero para hacer una contribución, otra persona (cónyuge, pareja, padre, hijo u otros) puede darle dinero para hacer la contribución.
Al fallecer, los bienes de la TFSA del difunto pueden transferirse a la TFSA del cónyuge sobreviviente. Si no hay un cónyuge sobreviviente, los fondos deben retirarse de la TFSA.