¿Qué dice tu informe de crédito acerca de ti?

En Canadá el puntaje o informe crediticio es sumamente importante para hacer compras importantes como un auto, una casa o incluso para acciones básicas como abrir una cuenta y tener bajos intereses.

Justamente por eso muchos inmigrantes suelen buscar asesoría financiera para recién llegados a Canadá. De esa manera pueden mejorar su futuro financiero y cuidar su economía personal.

En esta nota la asesora financiera María Carolina Ojeda nos comparte un informativo artículo de Equifax, en el que se explica qué es lo que un historial crediticio dice acerca de ti y tus finanzas personales.

¿Qué es un informe crediticio?

Un informe de crédito es un resumen de tu historial crediticio y puede ayudarte mucho a mejorar tu futuro financiero si lo usas de la manera correcta. Tu informe de crédito puede ayudarte a determinar si obtendrás o no ese excelente contrato móvil con el teléfono celular más nuevo.

Esto se debe a que los posibles acreedores y otras empresas pueden usar la información de tu informe de crédito para decidir si aprueban tu solicitud de crédito y a qué tasa de interés. Este último dato es probablemente el más importantes.

Hay dos agencias de informes crediticios a nivel nacional en Canadá: Equifax y TransUnion. Ambos mantienen informes crediticios de consumo que contienen información que les reportan prestamistas, acreedores y otras fuentes. Algunos prestamistas pueden reportar información a ambas agencias, solo a una o, a veces, a ninguna.

¿Qué información contiene tu informe crediticio?

Son cuatro tipos de datos que los bancos analizaran al momento de revisar tu historial crediticio.

• Información identificativa

Esta sección incluye tu nombre, dirección y fecha de nacimiento, y también puede incluir información laboral y su Número de Seguro Social (S.I.N.). Esta información no se usa para calcular puntajes de crédito.

• Cuentas de crédito, también conocidas como "tradelines"

Estas son cuentas que ha establecido con acreedores y generalmente contienen el tipo de cuenta (por ejemplo, una tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo para automóvil), la fecha en la que abriste la cuenta, tu crédito límite o monto del préstamo, el saldo de la cuenta y tu historial de pago.

• Información de consulta

Esta sección enumera cada vez que se accedió a tu informe de crédito y quién lo hizo. Cada solicitud o acceso al informe de crédito se denomina “consulta”.

Hay dos categorías de consultas: consultas exhausticas y blandas. Las primeras son el resultado de que un prestamista o una empresa verifiquen tus informes crediticios como parte de una solicitud de préstamo y pueden afectar tu puntaje crediticio.

Mientras que las consultas blandas pueden resultar de una verificación que tú mismo hiciste sobre tus propios informes crediticios y otros accesos no relacionados con el crédito y que no afecten sus puntajes crediticios.

• Información sobre bancarrotas, propuestas de consumidores, tribunales y cobranzas

La información pública de registros judiciales informada a Equifax, las bancarrotas y las propuestas de consumidores también se incluyen en su informe crediticio. Las cuentas vencidas que se hayan entregado a una agencia de cobranza también podrían incluirse en su informe de crédito.

 

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