Comprar una vivienda por primera vez puede ser un gran desafío en Ontario debido a los altos precios, los costos iniciales (como el enganche o “down payment”), los impuestos de transferencia, y otros gastos asociados.
Afortunadamente, tanto el gobierno federal como el provincial, además de varios gobiernos municipales, ofrecen programas de ayuda para aliviar la carga financiera. Aquí te explico los más importantes, qué ofrecen, quiénes califican, cómo funcionan en distintas regiones de Ontario y por qué necesitas a un Agente Hispano de Bienes Raíces en Toronto, Ontario para aplicar a estos programas.
¿Por qué se necesitan los programas?
- Los precios de vivienda han aumentado claramente en muchas áreas del sur de Ontario y del GTA (Gran Área Metropolitana de Toronto), lo que hace difícil juntar el enganche y cubrir los costos iniciales.
- Los impuestos de transferencia de tierras (land transfer tax), los costos legales, seguros y otros cargos pueden sumar varios miles de dólares.
- Se busca que más personas de ingresos bajos a moderados puedan acceder a la propiedad, reducir la inseguridad habitacional, y estabilizar comunidades.
Programas federales aplicables en Ontario
Antes de revisar lo que hace la provincia o los municipios, es clave conocer los apoyos federales que todos los canadienses pueden aprovechar si cumplen los requisitos:
- Home Buyers’ Plan (HBP)
Permite retirar dinero de los RRSP (planes de ahorro para retiro) para el enganche sin pagar impuestos por ese retiro, siempre que se devuelva en un plazo fijado. Cada Comprador puede aportar hasta un máximo de $60,000 de RRSP. Por ejemplo, si una pareja una los RRSP, cada uno puede aportar $60,000, para un total de $120,000. Este monto no está sujeto a impuestos siempre y cuando se reembolse al RRSP en un plazo máximo de 15 años.
- First Home Savings Account (FHSA)
Es una cuenta registrada libre de impuestos creada para que los compradores por primera vez ahorren dinero destinado a la compra de su vivienda en Canadá. Fue implementado hace poco: permite ahorrar con ventajas fiscales para una primera vivienda. Contribuciones anuales con un límite, y retiro libre de impuestos si se usa para la compra de vivienda. Puedes aportar hasta $8,000 por año por cada comprador. Y el límite de por vida es hasta $40,000 por cada comprador.
- First-Time Home Buyers’ Tax Credit (HBTC)
Un crédito fiscal no reembolsable para aliviar algunos de los costos iniciales (inspecciones, abogados, otros) al comprar vivienda por primera vez. Este crédito se calcula sobre un monto base de $10,000. Y se aplica el 15% a ese monto. Es decir, el beneficio máximo de reducción de impuesto a pagar es de $1,500. A diferencia de HBP y FHSA, si hay 2 compradores para la misma casa, pueden dividir el crédito. Esto quiere decir que cada uno reclama un crédito máximo de $750 sobre la base de $5,000 ce ingreso por cada uno.
- GST/HST New Housing Rebate
Si compras una vivienda nueva o haces renovaciones muy importantes, puede haber reembolsos de parte del GST/HST. El monto máximo reembolsable es hasta $50,000
Programas de Ontario (nivel provincial)
Ontario ofrece ventajas fiscales y reembolsos específicos:
- Reembolso del Impuesto de Transferencia de Tierras de Ontario (Ontario Land Transfer Tax Rebate): Los compradores por primera vez pueden solicitar un reembolso de hasta CAD $4,000 del impuesto provincial si compran una propiedad para usar como residencia principal.
- Rebaja del Impuesto de Transferencia Municipal en Toronto: Si la vivienda está en la ciudad de Toronto, además del reembolso provincial, hay otro reembolso municipal que puede llegar a CAD $4,475, lo que en total puede representar un alivio importante.
