Pagarés o Hipotecas Privadas: Elegir el préstamo adecuado para familia y amigos

Descubre las diferencias, ventajas y desventajas de estas opciones para formalizar préstamos entre familiares y amigos
Por Victoria Melnyk
Toronto · Publicado el: 27 enero, 2025

Cuando se presta dinero a familiares o amigos, es importante formalizar el acuerdo para proteger los intereses financieros de ambas partes en caso de malentendidos o falta de pago. Dos formas comunes de documentar este tipo de préstamos son los pagarés y las hipotecas privadas. Ambos son contratos legales de préstamo, aunque difieren en estructura, costos y protecciones.

Pagaré

Un pagaré es una promesa documentada de reembolsar una deuda bajo términos acordados, y es legalmente vinculante. Generalmente, incluye el monto del préstamo, la tasa de interés (si aplica), el cronograma de pagos y la fecha de vencimiento. Su simplicidad hace que los pagarés sean ideales para préstamos pequeños, especialmente entre personas con una relación cercana y un alto nivel de confianza.

Entre las ventajas del pagaré están su bajo costo y facilidad de creación. Es menos costoso de redactar que una hipoteca privada y requiere menos formalidades. Además, los pagarés son flexibles, ya que permiten modificar los términos de pago si ambas partes están de acuerdo.

Sin embargo, un pagaré no está respaldado por bienes inmuebles, lo que puede dificultar su cumplimiento si el prestatario incumple. Sin garantía como respaldo, el prestamista podría necesitar realizar acciones adicionales después de obtener un fallo judicial para recuperar los fondos, lo que agrega tiempo y costos legales al proceso.



Hipoteca Privada

Una hipoteca privada es un contrato legal que asegura el préstamo contra los bienes inmuebles del prestatario. Puede registrarse en el título de la propiedad, y si el prestatario incumple, el prestamista puede iniciar procedimientos de venta para recuperar el monto adeudado mediante la venta de la propiedad utilizada como garantía.

La principal ventaja de la hipoteca privada es la seguridad adicional que ofrece al prestamista. Al estar respaldada por bienes inmuebles, el prestamista tiene una vía clara para recuperar los fondos si el prestatario no paga. Esto hace que las hipotecas privadas sean más adecuadas para préstamos grandes o situaciones de mayor riesgo, especialmente si la estabilidad financiera del prestatario es incierta.

¿Cuál es más beneficioso?

Al decidir entre un pagaré y una hipoteca privada, es importante considerar el tamaño del préstamo, la relación con el prestatario y la tolerancia al riesgo. Para préstamos pequeños, un pagaré puede ser suficiente, especialmente si estás dispuesto a asumir el riesgo de incumplimiento sin garantía.

Sin embargo, para préstamos grandes o situaciones de mayor riesgo, una hipoteca privada brinda mayor protección. Asegurar el préstamo con bienes inmuebles ofrece tranquilidad, ya que si el prestatario incumple, tienes un proceso legal claro para recuperar tu dinero.

Es importante tener en cuenta que si el prestatario ya tiene una hipoteca sobre su propiedad, los términos de esta hipoteca podrían prohibir hipotecas adicionales sobre la misma propiedad. Si decides optar por una hipoteca privada, el prestatario debe revisar los términos de su hipoteca existente antes de firmar un nuevo acuerdo de préstamo.

Si estás considerando prestar dinero o tomar un préstamo, consulta a un abogado antes de firmar los documentos. El equipo de Malicki Sanchez puede guiarte durante el proceso, asegurando que tus acuerdos sean legalmente sólidos y que tus intereses estén protegidos.

Este artículo, Pagarés o Hipotecas Privadas: Elegir el préstamo adecuado para familia y amigos,  por Victoria Melnyk, apareció originalmente en Malicki Sanchez Law.



Malicki Sanchez Law


Firma de Abogados en Ontario
Más de 60 años trabajando por las personas, esta firma de abogados en Mississauga ayuda a sus clientes en las complejidades de la ley y el sistema legal; y lo hacen en inglés, español, polaco y portugués.

Contacta a los especialistas

El autor de este artículo espera tus consultas.
Ingresa tus datos y envía tu pregunta:

o escríbeles por:

Etiquetado en: abogados en toronto
COMENTARIOS
X
¿Qué estás buscando?