Todo lo que necesitas saber para entrar al mercado de vivienda en Canadá

Inicia tu proceso de compra de casas, departamentos u otros con la asesoría del bróker de hipotecas, Eddie Quindamo
Toronto · Publicado el: 17 julio, 2024

Con la primera reducción de tasas del Banco de Canadá ocurrida en junio, muchas personas están mirando el mercado de vivienda con renovado vigor y la expectativa de que las tasas continuarán bajando a un nivel más sostenible.

Si eres alguien que está considerando entrar al mercado de vivienda este verano, revisa los consejos de Eddie Quindamo, Broker de hipotecas en Toronto nos comenta que hay algunas cosas que debes tener en cuenta:

Determina tu presupuesto

Trabajamos juntos para ayudarte a calcular los pagos hipotecarios, la asequibilidad, los ingresos necesarios para calificar e incluso estimar tus costos de cierre.

Ahorra para el pago inicial

Tu pago inicial típico debe ser al menos el 5% del precio de compra, aunque es preferible un 20% ya que cualquier cantidad por debajo de eso requiere un seguro de incumplimiento. Tu pago inicial puede hacerse a través de tu cuenta de ahorros o de tus RRSP.

  • Gracias al Plan de Compradores de Vivienda del Gobierno Federal, los compradores de vivienda por primera vez pueden aprovechar hasta $60,000 de sus RRSP (máximo de $120,000 para una pareja).
  • Consejo profesional: La Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda (FHSA) está específicamente diseñada para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a ahorrar para su pago inicial sin tener que pagar impuestos sobre los intereses ganados en sus ahorros.

Aprovecha los programas para compradores por primera vez

¿Sabías que? Los compradores de vivienda por primera vez son elegibles para una exención, reduciendo la cantidad de impuesto de transferencia de propiedad pagada, dependiendo del valor de la propiedad.

  • Consejo profesional: Además, Ontario, Columbia Británica, Isla del Príncipe Eduardo y la Ciudad de Toronto ofrecen reembolsos del impuesto de transferencia de tierras para los compradores de vivienda por primera vez.

Obtén una preaprobación

Esto significa que un prestamista ha declarado (por escrito) que calificas para una hipoteca y por qué monto, basado en la documentación presentada de tus ingresos actuales e historial crediticio. Una preaprobación generalmente especifica un plazo, tasa de interés y monto de la hipoteca, y típicamente es válida por un breve período, asumiendo que se cumplan varias condiciones.

Hay algunos beneficios en la preaprobación, como:

  • Confirma el monto máximo que puedes permitirte gastar.
  • Puede asegurarte una tasa de interés por 90-120 mientras compras tu nueva casa.
  • Le permite al vendedor saber que asegurar financiamiento no debería ser un problema. Esto es extremadamente importante en mercados competitivos donde pueden llegar muchas ofertas.

Entender los Costos de Cierre

Los costos de cierre son una tarifa única asociada con la venta de una casa y son diferentes del seguro hipotecario y del pago inicial. Normalmente, estos costos oscilan entre el 1.5% y el 4% del precio de compra, dependiendo de tu ubicación. Incluir estos costos en tu presupuesto máximo puede ayudarte a reducir la búsqueda de una casa completamente asequible y asegurar la estabilidad y seguridad financiera futuras.

Aquí tienes algunos costos de cierre a tener en cuenta:

  • Impuesto de Transferencia de Tierra: Se calcula como un porcentaje del precio de compra de tu casa, variando en cada provincia. Algunas ciudades, como Toronto, también tienen un impuesto municipal sobre la transferencia de tierra.
  • Honorarios Legales y Desembolsos: Puedes esperar incurrir en un mínimo de $500 (más GST/HST) en honorarios legales para la preparación y registro de documentos oficiales.
  • Seguro de Título: La mayoría de los prestamistas requieren un seguro de título para protegerse contra pérdidas en caso de disputa sobre la propiedad. Esto se compra a través de tu abogado/notario y generalmente cuesta $300 o más.
  • PST en el Seguro CMHC: Aunque el seguro CMHC se financia a través de la hipoteca, el PST sobre el seguro se paga típicamente en los abogados y a veces se deduce de tu adelanto.
  • Tarifa de Inspección de la Casa: Se recomienda encarecidamente una inspección de la casa como condición de tu oferta de compra para evitar sorpresas futuras. Esto puede costar alrededor de $500.
  • Tarifa de Tasación: Se realiza una tasación para certificar al prestamista del valor de reventa de la casa en caso de que incumplas con la hipoteca. El costo generalmente es de $400 a $600, pero típicamente lo cubre el prestamista.
  • Seguro de Propiedad: El seguro de propiedad cubre el costo de reemplazar tu casa y sus contenidos, y debe estar vigente el día del cierre. Se paga en primas mensuales o anuales.
  • Facturas de Servicios Públicos Prepagadas: Es posible que necesites reembolsar al propietario anterior de tu propiedad por costos prepagados como impuestos de propiedad, servicios públicos, etc.
  • Impuestos de Propiedad: Los impuestos de propiedad se pagan anualmente y se calculan como un porcentaje del valor de la casa, variando según el municipio. También es posible que necesites reembolsar al propietario anterior si ya pagó los impuestos de propiedad por todo el año.

Obtener la Cobertura Adecuada: Comprar una casa probablemente sea la inversión más grande que harás, y quieres asegurarte de que esté protegida.

Se pueden obtener varios tipos de seguros para tu hogar, incluyendo:

  • Seguro de Título: Requerido por la mayoría de los prestamistas para proteger contra pérdidas en caso de disputas sobre la propiedad. Este seguro se realiza a través de tu abogado/notario y típicamente cuesta entre $100 y $300.
  • Seguro de Protección Hipotecaria: Opcional para reemplazar deudas y proteger a tu familia en caso de eventos imprevistos. Muchos propietarios creen estar cubiertos por su póliza de seguro de vida, pero el Plan de Protección Hipotecaria de Manulife ofrece beneficios específicos. Antes del cierre, es importante evaluar costos y coberturas para ti.
  • Seguro de Propiedad e Incendio: Obligatorio y debe ser gestionado antes de tu cita de cierre. ¿No estás seguro de cuánto presupuestar? ¡Obtén cotizaciones de varias compañías de seguros! Tu abogado/notario o yo mismo podemos ofrecer recomendaciones.
  • Seguro por Incumplimiento: Solo necesario si compras una casa con menos del 20% de pago inicial.

Ya sea que estés considerando un condominio, una casa adosada, una casa de campo o una propiedad de dos pisos, ¡no hay nada como tu primer hogar! Sin embargo, el proceso hipotecario puede ser intimidante, ¡y ahí es donde entro yo! Si estás listo para comenzar tu camino hacia la compra de una casa, no dudes en contactarme hoy mismo.

Si quieres empezar a informarte para conseguir la hipoteca que se ajuste a tus necesidades contacta a Eddie Quindamo INGRESANDO AQUÍ, quien con el respaldo de The Mortgage Centre, te ofrece soluciones hipotecarias flexibles, fáciles y rápidas.

También puedes contactar a Eddie Quindamo llamando al 905-652-3000. Inicia tu camino a la compra de tu casa en Canadá ahora mismo y con el respaldo de un profesional en temas hipotecarios.

Broker de hipotecas en Toronto


Eddie Quindamo
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