Antes de dar el gran paso de adquirir una vivienda, es fundamental revisar tu situación financiera, y uno de los factores más importantes es tu puntaje de crédito. Si estás trabajando con un agente de bienes raíces en Toronto, este seguramente te habrá recomendado fortalecer tu historial crediticio para aumentar tus posibilidades de obtener una hipoteca favorable.
Mejorar tu puntaje no sucede de la noche a la mañana, pero con estrategias claras puedes demostrar a los prestamistas que eres un comprador responsable y con capacidad de pago.
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Mantén un historial de pagos impecable
Tu historial de pagos es el factor más influyente en tu puntaje crediticio. Para fortalecerlo:
- Realiza tus pagos a tiempo, siempre que sea posible.
- Si no puedes pagar el total de una deuda, paga al menos el monto mínimo requerido.
- No omitas pagos, incluso si tienes una disputa con el proveedor.
- Contacta a tu prestamista inmediatamente si sabes que tendrás dificultades para pagar.
Muchos bancos ofrecen alertas electrónicas cuando tu saldo disponible cae por debajo de cierto monto. Estas notificaciones pueden ayudarte a mantenerte al tanto de tus obligaciones y evitar pagos atrasados.
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Usa el crédito con inteligencia
Una de las mejores prácticas es mantener tu uso de crédito por debajo del 30% de tu límite disponible. Por ejemplo, si tienes una tarjeta con un límite de $5,000, procura no usar más de $1,500 al mes. Aunque pagues el saldo completo cada mes, usar demasiado puede dar la impresión de que dependes demasiado del crédito.
También es clave no exceder tu límite en ninguna tarjeta, ya que esto puede afectar negativamente tu calificación.
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Conserva cuentas antiguas
El tiempo que has mantenido tus cuentas abiertas influye en tu puntaje. Cuanto más larga sea tu historia crediticia, mejor. Evita cerrar cuentas antiguas, especialmente si no tienen cargos. Aunque no las uses con frecuencia, mantenerlas abiertas y activas puede beneficiar tu historial.
Por ejemplo, si transfieres el saldo de una tarjeta antigua a una nueva con intereses promocionales, esa cuenta nueva será considerada como "nuevo crédito", lo que podría bajar tu puntaje temporalmente.
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Controla las solicitudes de crédito
Cada vez que solicitas crédito, se genera una "consulta dura" o hard hit en tu historial. Demasiadas consultas en poco tiempo pueden dar la impresión de que estás desesperado por conseguir crédito o gastando más de lo que puedes permitirte.
Para evitarlo:
- Solicita crédito solo cuando sea necesario.
- Si estás comparando préstamos para un auto o hipoteca, haz todas las solicitudes dentro de un periodo de 2 semanas. Así, se registrarán como una sola consulta.
- Evita aplicar por múltiples tarjetas de crédito sin necesidad.
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Diversifica tus productos financieros
Tener solo un tipo de crédito, como una tarjeta, puede limitar tu puntaje. En cambio, tener una mezcla saludable —como una tarjeta de crédito, un préstamo de auto o una línea de crédito— puede mejorar tu calificación. Eso sí, asegúrate de poder manejar cualquier deuda antes de adquirir un nuevo compromiso.
