Si eres trabajador independiente en Canadá y estás considerando comprar una casa, es clave que conozcas las diferencias entre solicitar tu hipoteca con un banco tradicional o con un alternate lender.
Alexandra Muñoz, experta hipotecaria del Mortgage Centre, compartió información valiosa sobre cómo estas dos opciones pueden impactar directamente en tu capacidad de compra.
¿Qué cambia entre un banco y una entidad financiera alternativa?
Para ilustrarlo, Alexandra presentó el caso de un trabajador independiente con un ingreso anual de $100,000 y sin deudas. Si esta persona aplica con un banco tradicional, podría calificar para una hipoteca de aproximadamente $448,000. Sin embargo, si lo hace con un alternate lender, ese monto podría aumentar a $566,000 — e incluso hasta $679,000 si califica con la tasa contractual.
Eso significa una diferencia de entre $118,000 y $231,000 más para invertir en tu vivienda.
¿Por qué tanta la diferencia? Se reduce primordialmente a tres factores: requisitos, parámetros y documentos.
Ventajas y desventajas
Banco tradicional:
- Tasa de interés más baja
- Ahorro a largo plazo
- Más documentación (incluyendo dos años de declaraciones de impuestos)
- Calificación más estricta y menor capacidad de endeudamiento
Entidad financiera alternativa:
- Hipoteca más alta, obteniendo mayor poder adquisitivo
- Calificación usando estados de cuenta bancarios de tu negocio
- Tasa de interés más alta y mensualidades mayores
- Posible cargo adicional de la entidad financiera
