Muchas personas me preguntan:
“Carlos, ¿cómo hacen algunos para conseguir esas tasas bajas que se ven en internet?”
La verdad es que todo depende de tu perfil financiero. No todos los casos son iguales. Aunque esas tasas promocionales que ves pueden parecer atractivas, no todos califican para ellas… pero eso no significa que no haya buenas opciones para ti.
Obtener una tasa baja puede marcar una gran diferencia: pagos mensuales más bajos, menos intereses a largo plazo e incluso la posibilidad de comprar una casa más grande o mejorar la que ya tienes.
En este artículo te explico, de forma sencilla, qué evalúan los bancos y cómo puedes prepararte para recibir una buena tasa hipotecaria.
Ya sea que estés pensando en comprar tu primera casa, refinanciar o simplemente entender mejor cómo funciona este proceso, un agente hipotecario en Toronto te ayudara a tomar decisiones inteligentes, claras y que te beneficien a largo plazo.
Factores clave para obtener una buena tasa hipotecaria
Conseguir una buena tasa no es cuestión de suerte: los bancos y prestamistas analizan varios aspectos de tu situación financiera antes de hacerte una oferta. Aquí te explico los factores principales que pueden ayudarte a acceder a una tasa más competitiva:
- Tu historial de crédito
Este es uno de los puntos más importantes. Cuanto mejor hayas manejado tus pagos en el pasado —como tarjetas de crédito, préstamos personales o de auto— más confianza le das al banco para ofrecerte una buena tasa.
En Canadá, los bancos analizan tu puntaje de crédito y tu nivel de endeudamiento mensual.
Aunque cada prestamista tiene sus propios criterios, un puntaje entre 680 y 720, combinado con un buen manejo de tus deudas, puede ayudarte a acceder a tasas más competitivas.
Y si tu crédito no está perfecto, no te preocupes. Hay estrategias que podemos aplicar para mejorarlo. Mi trabajo es acompañarte y guiarte para que poco a poco fortalezcas tu perfil financiero y te acerques a esa casa que tanto deseas.
- Estabilidad de ingresos y empleo
Otro punto clave es demostrar que tienes ingresos estables y constantes.
Si eres empleado, los bancos te pedirán talones de pago recientes y documentos de impuestos (CRA) para verificar tu ingreso.
Si eres trabajador independiente, ¡también puedes calificar! Pero todo dependerá de cómo declares tus ingresos. En algunos casos, puedes acceder a buenas tasas. En otros, podrías aplicar a programas especiales con intereses un poco más altos, pero que te permiten avanzar sin tantos obstáculos.
Consejo: Hay soluciones personalizadas para quienes trabajan por cuenta propia, y mi trabajo es ayudarte a encontrar la mejor según tu situación. No estás solo en este proceso.
- Pago inicial
Si das menos del 20%, tu hipoteca necesita seguro, pero curiosamente estas hipotecas suelen tener tasas más bajas.
Si das 20% o más, no necesitas seguro, pero la tasa puede ser un poco más alta.
Si puedes dar 35% o más, algunos bancos te premian con una mejor tasa.
No es obligatorio tener una gran cantidad ahorrada, pero cuanto más puedas aportar, mejor será tu posición ante el banco.
- Tipo de propiedad y para qué la vas a usa
Los bancos también toman en cuenta si la propiedad será tu hogar o una inversión. Las mejores tasas suelen estar disponibles para quienes compran su vivienda principal.
También es importante el tipo de casa y su ubicación. Algunas propiedades, como casas móviles o muy alejadas de zonas urbanas, pueden tener restricciones.
