Poco a poco el mundo se hace más accesible para las personas con diferentes discapacidades. La tecnología y los trabajos urbanos lo hacen sentirse más integrados, por lo que ya no tienen que luchar para sentirse integrados.
Sin embargo, por el lado económico aún puede ser todo un reto tanto para las personas con discapacidad como para sus familias. Pensando en eso María Carolina Ojeda, quien brinda asesoría financiera para recién llegados a Canadá, nos recomienda un programa del gobierno canadiense que busca apoyar a estas personas mediante el ahorro.
El Plan de Ahorro por Discapacidad (RDSP), también conocido como Registered Disability Savings Plan, es un plan de ahorro a largo plazo que año a año se encuentra ayudando a cientos de canadienses con discapacidades graves y prolongadas y a sus familias; y en esta nota te contaremos todo al respecto.
¿Qué es el Plan de Ahorro por Discapacidad?
Es un plan de ahorro registrado por el gobierno que ayuda a los canadienses con discapacidades y a sus familias a ahorrar para cualquier tipo de gastos (médicos, de vida) mediante los impuestos diferidos.
Básicamente con el Plan de Ahorro por Discapacidad ingresarás una cantidad mensual, trimestral o anual a un fondo propio. Este dinero irá creciendo año a año para que, al final de tu aporte, recibas un porcentaje extra de lo que diste inicialmente.
Puedes contribuir a tu propio fondo tanto o tan poco como desees en un año determinado, y puedes continuar contribuyendo hasta que el beneficiario cumpla 59 años. Además, el dinero que retires podrás usarlo para lo que quieras, siempre y cuando se use para ayudar al beneficiario.
Beneficios del Plan de Ahorro por Discapacidad
Pero el Plan de Ahorro por Discapacidad no solo se trata de ahorrar mensualmente para luego recuperar una suma mayor de la que invertiste, sino que también tiene unos beneficios extra que el mismo gobierno provee.
- Asistencia del gobierno: en medio del ahorro y para ayudar a que tus ahorros crezcan más rápido, el gobierno te proporcionará de subvenciones y bonos.
- Crecimiento con impuestos diferidos: los ingresos obtenidos del RDSP crecen con impuestos diferidos hasta que se retiran los fondos, después de lo cual se gravan como ingresos.
- Sin máximo anual: las contribuciones pueden tener un límite de por vida de $200,000 y puede completarse hasta que el beneficiario cumpla 59 años.
