¿Cómo ahorrar dinero en impuestos con un seguro de vida corporativo?

En el mundo empresarial, maximizar los beneficios fiscales es crucial para mantener la salud financiera de la empresa. Una de las estrategias menos conocidas, pero altamente efectivas, es el uso de un seguro de vida corporativo.

Esta herramienta no solo proporciona protección financiera, sino que también ofrece múltiples ventajas fiscales. Utilizando un seguro de vida corporativo, los propietarios de negocios pueden reducir significativamente sus impuestos, permitiéndoles reinvertir más en su empresa y asegurar un futuro financiero sólido.

En esta nota te contaremos de qué trata el seguro de vida corporativo y cómo puede ayudarte a ahorrar dinero en tus impuestos si eres dueño de un negocio o emprendedor, todo de la mano de la consultora financiera en Ontario y Alberta, María Marval.

¿Qué es un seguro de vida corporativo?

En términos simples, un seguro de vida corporativo puede ahorrar dinero a los propietarios de negocios en impuestos de varias maneras. Al ser pagado por la corporación, los costos de las primas son menores en comparación con el pago personal, debido a las diferencias en las tasas impositivas.

Además, las ganancias de inversión dentro de la póliza de seguro pueden crecer con impuestos diferidos, ofreciendo una forma eficiente de acumular riqueza dentro de la empresa. Aquí te explicamos cómo aprovechar estos beneficios.

Ventajas fiscales del seguro de vida corporativo

1. Primas Más Bajas: Al pagar las primas de un seguro de vida corporativo a través de la empresa, el costo es significativamente menor que pagarlas de manera personal. Por ejemplo, si la tasa impositiva personal de un dueño es del 48% y la tasa corporativa es del 12%, la empresa necesitará ganar menos dinero antes de impuestos para pagar las primas. Esto resulta en un ahorro sustancial cada mes.
2. Crecimiento de Inversiones con Impuestos Diferidos: Las inversiones dentro de una póliza de seguro de vida permanente pueden crecer con impuestos diferidos. Esto significa que las ganancias pueden acumularse sin estar sujetas a impuestos hasta que se dispongan. Esta ventaja es comparable a la de los planes de ahorro para la jubilación registrados, permitiendo un crecimiento más rápido del capital.
3. Transferencia de Riqueza a Largo Plazo: Las pólizas de seguro de vida permanentes son ideales para los dueños de negocios que tienen fondos excedentes en la empresa y desean invertirlos a largo plazo. Estas pólizas permiten acumular riqueza dentro de la empresa y transferirla de manera eficiente a los herederos, optimizando la planificación patrimonial.
4. Dividendos de Capital Libres de Impuestos: Al fallecer el asegurado, los beneficios del seguro de vida que exceden el costo base de la póliza pueden pagarse como dividendos de capital libres de impuestos. Esto proporciona un beneficio fiscal significativo para los beneficiarios.
5. Eficiencia Fiscal en la Inversión: Invertir fondos dentro de la empresa a través de una póliza de seguro de vida evita los costos fiscales asociados con el pago de salarios o dividendos al propietario para que invierta personalmente. Esto maximiza la eficiencia fiscal de las inversiones.

Invierte en tu futuro financiero

El seguro de vida corporativo no solo ofrece protección, sino que también es una herramienta poderosa para optimizar la gestión fiscal de tu empresa. Implementar esta estrategia puede proporcionar ahorros significativos y mejorar la salud financiera de tu negocio a largo plazo.

 

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