Una vez que se convierte en usuario de crédito, se le puede abrir un mundo de posibilidades, como la posibilidad de hipotecar una vivienda. Dicho esto, si no tiene cuidado, es fácil terminar con un mal crédito, lo que puede arruinar sus finanzas y evitar que lo aprueben para cualquier producto crediticio, incluidos los préstamos.
¿Qué es un mal crédito?
El mal crédito puede ser difícil de entender, especialmente si acaba de comenzar a utilizar productos crediticios. A continuación, se muestra un ejemplo de cómo funciona el crédito:
- Cuando use su primera tarjeta de crédito, su proveedor comenzará a informar su actividad de pago a Equifax y / o TransUnion, las agencias de crédito de Canadá.
- Cada agencia creará un informe crediticio ligeramente diferente a su nombre. Este documento contiene todas sus acciones relacionadas con el crédito durante los últimos años.
- También se le asignará un puntaje de crédito de 3 dígitos que va de 300 a 900, que resume qué tan saludable es su crédito.
- Si solicita otro producto crediticio, como un préstamo, muchos prestamistas verificarán su crédito para saber qué tan arriesgado sería como cliente potencial.
¿Qué sucede cuando tiene buen crédito?
Si su puntaje está en el rango "bueno" de 660 a 900 , generalmente es porque es un prestatario responsable. Como tal, los prestamistas supondrán que es más probable que pague sus deudas a tiempo, por lo que será más fácil para usted obtener la aprobación para una gran cantidad de crédito, una tasa de interés baja y un plan de pago atractivo.
¿Qué sucede cuando tiene un mal crédito?
Si no ha estado pagando sus deudas anteriores de manera responsable, su puntaje crediticio puede caer rápidamente en el rango "malo" de 300 a 600 . Al verificar su historial crediticio, los prestamistas también pueden ver todos los pagos que no ha realizado en los últimos años. Como resultado, lo considerarán más un pasivo, por lo que es posible que solo califique para una pequeña cantidad de crédito, una alta tasa de interés y un plan de pago restrictivo.
Desafortunadamente, si bien los pagos demorados o atrasados son las formas más rápidas de disminuir su puntaje crediticio, existen algunos otros eventos que pueden conducir a un mal crédito, como:
- Errores no corregidos en su informe de crédito (nombre, dirección, etc. incorrectos)
- Que le roben su identidad, tarjeta de crédito o información bancaria
- Mudarse sin informar a su (s) prestamista (s) de su nueva dirección
- Tener demasiada deuda renovable en su tarjeta de crédito o línea de crédito
- Solicitar crédito con demasiada frecuencia (cada vez que un prestamista verifica su crédito, aparecerá una consulta exhaustiva en su informe y disminuirá ligeramente su puntaje)
¿Cómo le ayudan los préstamos para mal crédito?
Básicamente, un préstamo para mal crédito es una suma global de dinero que puede pedir prestada a varios prestamistas en Canadá. Esa suma normalmente se deposita directamente en su cuenta bancaria y la reembolsaría mediante cuotas divididas. A diferencia de algunos productos crediticios tradicionales, un préstamo para casos de mal crédito puede ayudarle a que:
- Obtenga aprobación para crédito con pocos requisitos, incluso con finanzas más débiles
- Cubra sus gastos durante el desempleo u otras emergencias financieras
- Obtenga un buen crédito gradualmente cuando haga los pagos completos a tiempo
A pesar de todos estos beneficios, siempre debe investigar y comparar algunos prestamistas en su área antes de solicitar un préstamo para mal crédito. Esto se debe a que cada prestamista ofrece diferentes montos de préstamos, tasas de interés, planes de pago y requisitos de aprobación.
Préstamos con mal crédito vs préstamos bancarios
Eso nos lleva a nuestro próximo tema; en qué se diferencian los préstamos para casos de mal crédito de los préstamos tradicionales que adquiriría de un banco. En realidad, la mayoría de los bancos ni siquiera ofrecen préstamos para malos créditos porque sus políticas crediticias son más restrictivas, lo que a menudo les impide aprobar a personas que no tienen buen crédito o un ingreso decente.
Por lo tanto, lo más probable es que tenga que presentar una solicitud con un prestamista alternativo o un prestamista de alto riesgo que se anuncie específicamente como favorable al mal crédito. Estas fuentes de préstamos para mal crédito pueden ser más atractivas que los bancos y otros prestamistas principales porque:
- Puede crear una cuenta, solicitar y realizar pagos 100% en línea
- Las solicitudes son más sencillas y los fondos del préstamo se pueden depositar más rápido
- Tienen requisitos de préstamo más fáciles y mejores tasas de aprobación.
- Se centran en sus ingresos y otros factores, en lugar de solo en su crédito.
- Muchos de ellos ni siquiera verifican el crédito antes de la aprobación.
Sin embargo, los préstamos para casos de mal crédito pueden no ser tan atractivos como los préstamos bancarios porque:
- Las tasas de interés y las tarifas suelen ser más altas
- Los montos de los préstamos pueden ser menores y los planes de pago más restrictivos
- Las empresas privadas de préstamos son más difíciles de regular, lo que genera una mayor posibilidad de estafas , fraudes y tasas ilegales.